我說人活得好好的，幹嘛要考金融證照？
小時候聽人家說金融業就是金飯碗，只要端上了就不用怕將來會有多悽慘，所以我立志成為一個人人稱羨的銀行員，帥氣地撐起襯衫的折線，數著大把大把的鈔票，然後抬起下巴告訴排隊的人：「請你再等等。」
沒想到長大後進到金融業，懷抱的夢也跟著破碎，再也拼湊不出我對未來的憧憬。每天的工作是彎腰屈膝，拜託各位乾爸乾媽多多存錢、購買商品及保重身體，有空常來看看我，順便照顧我的業績，最好家裡還有個未出嫁的女兒，不管多老多醜我都可以接受。
在台灣，由於政府多把資源放在「科技業」，加上層層法規的綁束，金融業的發展一向落後世界潮流許多，遠的美國、歐洲不說，端看鄰近大陸地區就可見一斑。十幾年前開始使用的「支付寶」，走到哪裡消費付款用手機就能搞定；「微信支付」於朋友間的小額轉帳，聚餐分攤時不用再掏一堆零錢；銀行開戶只給金融卡與網路銀行沒有發存摺，活生生讓我覺得台灣的金融業像是處在遠古時代。
在此並不是要崇陸媚外滅自己威風，只是子曰：「不以人廢言」，看到別人有而我們沒有卻很需要的優點，應該要放下身段多學學，更何況「師夷以制夷」才是富強取勝之道，但政府說金融業是必須高度控管的行業，什麼都要管，什麼都要限，什麼都不給做，所以我們就只能在原地故步自封與自怨自艾。
然而，你我只是平民百姓，如果無力改變遊戲規則，要嘛移民，要嘛認命。
低利率時代的利差縮小，「銀行」要靠放款本業賺錢已經相當微薄，但即使利率再便宜還是一堆爛頭寸，以前排隊借錢的景況已不復存在，現在得千磕萬磕才能拜託人家多少借一點。「理財專員」朝不保夕地走鋼索，只要國際市場大震盪就被客戶爆到有自殺的念頭，商品沒賣到「扣達」每天被檢討，檢討時什麼難聽的話都見怪不怪，最後不是自慚離去，就是公司請你走路，這時你會懷疑自己為什麼要被生下來。
「保險業務員」是免洗筷，新的很好用，用過了就丟是理所當然的事情，做業績領獎金、百萬年薪不是夢的口號喊得響亮，但當身邊的「人情」都用罄後，你就正式被宣告成「沒朋友的人」，不能開拓陌生客戶的人，就會變成親朋好友的陌生人。最近股市上萬點創下新紀錄，「營業員」表面風光內心卻哀傷，成交量不如以往，裁員是隨時的事，幾年前股市慘兮兮大裁營業員殷鑑不遠，那時寫好的離職單每天都準備遞出去。
看到這裡，各位新鮮人，還想要進金融業嗎？
有興趣知道金融業的哀愁，可以看看我寫的小說【理專悲歌】，連結如下：
→http://swallno.pixnet.net/blog/post/51757260
好吧！先別嚇到正欲展翅高飛的菜鳥，回歸正題聊聊證照，當你挺著熱情進入金融產業後，公司多會要求你去考金融證照，不管有用的沒用的就是要越多張越好，彷彿證照越齊全就代表資歷越豐富？許多人都在詬病這些證照毫無鑑別「人才」的作用，背一背題庫，甚至考前兩天臨時抱佛腳即可輕鬆過關，那何必規範要考，何必堅持要持有？
經過這麼多年，考過這麼多張證照，我漸漸地有了一些感想，在此與大家分享。
【金融證照是能力的證明？還是一張好看的廢紙？】
金融證照這種東西，就因為它名為「證照」，大家就對它期待太深，有的證照充其量就是一種「資格」的認定而已，有了壽險證照才能從事販售壽險的工作，有了產險證照才能販售產險，那是一個「門檻」，從事該項工作的最低水平，假使把這個門檻訂的太高，例如要讀完十本書、平均90分以上才能通過考試，那我看台灣能當保險業務員的人應該少之又少。
因此，這類的「證照」若能改名為「資格證」，或許會比較貼切。當然，有些證照也能評鑑出「真正的人才」，只是有可能你從事的領域用不太到，就容易先入為主認定「天下無賊」。
金融證照用的上的是寶貝，用不到的只是一張印刷精美的廢紙，學生在學期間常被鼓勵先去考幾張來儲備「未來的實力」，但在我看來都是本末倒置的做法。
證書不是保證書，沒人能擔保將來的出路就會一帆風順，學生時代應該要把基礎課程讀好，以後進到相關行業看需要哪張再去考就好，不必操之過急考了一堆以後用不到，徒耗精神與金錢，而且公司多會補助書籍費與報名費，沒必要花自己的錢先取得。
把基礎知識打底穩固，若行有餘力多去吸收課外金融相關訊息，譬如最近土耳其貨幣風暴是發生什麼事，中美貿易戰對國際經濟的影響，把實務與理論互相驗證，提升對財經情勢的敏銳度，都是在培養自己的競爭力。
如果還有力氣，不如多讀點英文，先去考個英語檢定比較實際。
【常見的金融證照有哪些？】
以下粗略列出公司會要求，或是大家常會去考的證照供參：
一、保險公會及發展中心(保險類)：人身保險、投資型保單(須先取得人身保險)、外幣收付非投資型保險(須先取得人身保險)。
二、金融研訓院(銀行類)：信託人員、財產保險 、衍生性商品、理財規劃人員、銀行內部控制、金融常識與道德、外匯交易、金融數位力、防制洗錢。
三、證期會(證券類)：證券商業務員(普業)、證券商高級業務員(高業)、投信投顧業務員、期貨商業務員、證券投資分析人員。
「保險公會」、「金研院」與「證期會」算是金融證照的三巨頭，就算考了十幾張證照也是在這幾家跑來跑去而已，至於哪一張該先考得看個人需求，要是你沒有什麼特別需要的話，剛畢業的新鮮人大概都會先去取得「信託」、「產險」和「普業」，之後再依照你進入的行業與想走的方向去考取。
另外一提的是，人身保險類的證照相對來說簡單許多，但要經由相關公司幫你報名才行，個人不能自己去考，不過別著急，等你進到金融業再考就好，準備一張保險證照大概一兩個禮拜就很足夠，到時會讓你考到不要不要的。
【金融證照對工作有實際幫助嗎？】
我覺得讀這些東西並不是沒用，而是看你用什麼心態去對待。
很多人覺得考證照隨便背背題庫也能通過，但通過的人至少也花了心力去背、去準備，過程中無論你是超認真或是很輕易，多少都會對這項業務有「基本的」認識，而主管機關也只是要求你在從事這個工作前要有「最基本」的了解，如果是要你考完證照就變得多強多厲害，那通過的標準就會訂得更加嚴苛。
更何況考某些金融證照雖然簡單，殊不知以為題庫隨便背一背就能過，卻慘遭滑鐵盧的人也不在少數。
讀四年大學，有的人焚膏繼晷，終日泡在圖書館苦讀，有的人整天渾渾噩噩、草率度日，最後他們終究畢業了，也都擁有一樣的學歷版面，但是兩者表現出來的內涵層次肯定是不同的，說話談吐與專業度，明眼人一瞧便知，至於哪種好哪種壞，沒人說的準，人生是自己的，端看自己想要什麼罷了。
考證照弄懂的程度要多少？給沒概念的人一點概念…
要看考的東西跟你的工作有多直接的關係，例如從事保險業，壽險、產險還有其他的險種，都是你吃飯的傢伙，就算你在考證照的當下因為時間不足準備的很匆促，但如果真有心要走這一行，我建議你還是要藉由日後的進修與上課去補強，包括相關法規、保單內容與理賠案例等，這樣的路才走的長遠，買保單的客戶不會永遠都讓你遇到笨蛋，每次都讓你胡謅就能順利過關，建立專業度是成交保單的前提條件之一。
至於那些跟你工作關係較遠，卻又不得不考的證照，運用一些快速通關的小技巧，花最短的時間取得倒是無妨。
還是那句老話，書怎麼讀不須管別人，對得起自己就好。
【除了基本證照，還有什麼我可以考的？】
如果你對基礎的金融證照「看很沒有」，以下介紹幾項高階證照可以挑戰看看，要是你有下面任何一張，相信每個聽到的人都會「哇！」的發出讚嘆，找工作或轉職能大大的加分，也讓只會挑軟柿子吃又賣乖的人乖乖閉嘴。
一、會計師執照
商學院畢業又自認為會計很強的人可以試著去考「會計師」，不過這張的難度可謂不小，嘴砲者請勿輕易嘗試。
給大家參考一下會計師考試的科目：
1、國文
2、中級會計學
3、高等會計學
4、成本會計與管理會計
5、審計學
6、公司法、證券交易法與商業會計法
7、稅務法規
二、CFP(高級理財規劃顧問)
號稱國際理財規劃界的最高榮耀，簡單地說就是「高級」理財專員，報考前必須有相關工作3年經驗，且還須先完成6科、每科40小時的課程，一科考取後才能接著考下一科，最快要花1年半、總花費10萬元以上，不過費用很多公司都有補助，只是會綁住你幾年不能離職而已。
當理專者有志願更上一層樓的可以試看看。
三、CFA(特許金融分析師)
全球金融主管單位皆認可的高階金融證照，此項專業證照的特點在於跨國界的專業信譽，持有者不管在台北、紐約或是倫敦都能獲得業界高度認可。如果你對金融業真的很有熱忱與天份，想學華爾街那些分析師一樣叱吒風雲，那就衝刺這張吧！
CFA分為Level 1、Level 2與Level 3，根據統計，每個Level的上榜率約40%，所以三關全過的錄取率便降到10%以下，一般從業人員多半要花3~5年才能拿到證照，而第三關的難度保證會讓你「叫不敢」，如果您真的考過了Level 3，請容許我叫您一聲大哥，而您才真正有資格說台灣的金融證照「不怎麼樣」。
對於上述幾張難度甚高的「大魔王」也不是人人都需要的，如果你只是擔任金融業基層人員，這幾張證照也無用武之地，但假使你心志宏大，趁年輕時拼搏一把考取，對未來將有不可限量的希望。
【我還能怎樣充實自己的金融專業？】
考證照只是讓你進金融業用的敲門磚，各位鄉民不需執著在證照有沒有鑑別力上，有沒有實力自己捫心自問，證照不過是在妝點你的門面而已。金融知識博大深遠，基礎能力除了邊工作邊學外，後續不斷地進修才是豐富你專業度的不二法門。
一、進修課程是必備，善用公司資源充實自己：外部與內部教育機構的課程跟工作有相關的，或是自己有興趣，公司又有補助的，運用公司資源多去學習，對以後的職場生涯或人生也有幫助，像我除了上金融課程，也選了房地產、行銷、電腦、人際關係等課程，不用花錢又能成長自己，多上一堂等於多賺一堂。
二、近期財經資訊要掌握：尤其是當理專的，經濟日報、工商日報公司有訂就加減翻，不然電視財經新聞要加減看，不要每次吃飯都配車禍跟兇殺，這樣容易消化不良。非凡、東森整點財經新聞的前15分鐘會幫你整理當日國內外財經大小事，晚上還有胡小姐的專業講解是入門者學習的絕佳管道，而再怎麼沒空的，利用通勤五分鐘刷手機瀏覽財經焦點，每天吸取一點就很受用。
三、選擇一本財經企管類雜誌定期閱讀：埋怨速食新聞太過淺盤，財經企管雜誌則有長篇幅的分析報導，商業週刊、金周刊、遠見、天下雜誌，選一本自己看得下的，花錢訂閱當作投資自己，不想花錢的等公司的要丟了帶回家看，嫌雜誌太大本也不用整本看完，翻閱有興趣章節，幾年積累後，你講出來的話就會與眾不同。
四、跟工作有直接相關的要深入專研：無論是營業員、理財專員、外匯交易員或是其他職位，只要是你未來想走方向的專業，就得用心花時間專研下去，工作上多看多聽多問，買相關的書籍回家研究，不想花錢也可去圖書館借，總之若只是半吊子的功夫，很快就會被源源不絕的新人給取代的。
【還想說的話】
國際情勢洶湧詭譎，金融環境動盪不安，面對數位化時代的來臨，都在傳言機器將代替人工，不管是存匯款、機器人理財，甚至徵授信也用自動化評分系統，那這些金融人員遲早會像國道收費員一樣被淘汰。
如果你還沒進金融業，先別忙著考金融證照，因為你還有機會後悔。若你已經身在金融業，或是決心在金融業闖出一番天地，那充實自己絕對是你最應該要做的事，這包括金融專業與非金融專業。除了金融相關的知識，多去涉略不同的領域，培養第二、第三專長，不僅跟客戶多點話題聊，說不定也可找到與本業結合的方式，更加開拓自己的人生。
未來的世界會變得如何我們無法在此下定結論，不過若機器真要取代人力，金融業唯一無法被取代的就是「情感」。跟客戶搏感情，建立信任關係，在客戶失意時安慰，在客戶開心時同喜，這都是電腦程式所做不到的事情，投資理財與保單簽約有多少是建立在這些關係上才成交的，機器真能取代的只有標準化的作業，說真的，這些作業不用機器，隨便一個大學畢業生也能取代你，多加強自己不會被取代的部分，包括專業度與為人處事，這才是你存活在金融界的重點價值。
想考金融證照嗎？先別急，等想清楚了，等進到金融業了再考都綽綽有餘，金融證照有心人人都拿得到，所以建立良好的心態，才是一開始最重要的事。
以上，給想進金融界的人一點參考。
你可以不相信這個世界上有鬼，但過來人的話，多少可以聽一點。
#記得到文章最上面按讚！
#有問題可以下面留言，我會盡量回覆！
#分享給你那些想考證照的朋友！
By 待雨晴
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